Курс валют онлайн форекс и акции

курс валют онлайн форекс и акции

Онлайн котировки по всем валютным парам рынка Forex. в реальном времени: валюты и криптовалюты, металлы и индексы, акции и товары. Курс доллара онлайн в реальном времени, биржевые котировки и графики, курс Технический анализ и форекс прогнозы от RoboForex последнее сообщение наиболее ликвидные и востребованные индексы, акции и валюты. Прогноз по парам, событиям и аналитика Форекс на сегодня! Позвольте представить вашему вниманию свой небольшой прогноз курса евро на 16.11​.2020 года. Существует много торгуемых валютных пар, в среднем онлайн​-брокеры EMERGING MARKETS-Акции EMEA растут, турецкий индекс на.

Курс валют онлайн форекс и акции - quite

Форекс-трейдинг: 50 шагов для начинающих

Что такое рынок форекс? Как это работает? Где и как научиться торговать на форексе?

Шаг 1. От тамплиеров до Интернета

Forex – это название международного (правильнее будет сказать – всемирного) межбанковского валютного рынка. Сокращение от Foreign Exchange Market.

Несмотря на столь современное звучание этого названия, история развития самого рынка уходит корнями в средние века. Его первыми, как сказали бы сегодня, брокерами были ломбардские купцы, сеть меняльных контор которых в средние века охва­тывала едва ли не всю Европу. Свою лепту в развитие финансового бизнеса внесли и некоторые (опять же – как сказали бы сегодня) общественные организации. Например – некогда могущественный орден тамплиеров, изрядно пополнивший свою казну за счет финансово-обменных операций и долгое время претендовавший на роль основного маркет-мейкера европейского валютного рынка. Правда, король Филипп IV завершил эту первую историю успеха «на рынке Forex» несколько неожиданным «стоп-лоссом» – арестом и казнью иерархов ордена. Это дало Морису Дрюону сюжет для замечательной серии романов, но нисколько не охладило ни вкус к рискам, ни стремление к успехам будущих игроков рынка.

С введением в обиход в начале XVIII века бумажных денег валютный рынок, избавленный от таких забот, как перевозка и хранение больших масс золота, серебра или меди, стал развиваться динамичными темпами.

К 50‑м годам ХХ века валютный рынок сложился практически в современном виде. А широкое распространение с 1990‑х годов Интернета сделало валютный рынок – Forex – доступным практически всем обитателям планеты.

Его можно долго описывать, злоупотребляя названиями банков и корпораций, финансовых центров и бирж, стран и континентов. Но достаточно назвать лишь одну цифру. Ежедневный оборот рынка Forex составляет сейчас около четырех триллионов долларов.

Если учесть, что, по данным статистики, всего в мировом обращении находится около 800 миллиардов долларов (физически выпущенных), то это озна­чает, что на рынке Forex каждый день все доллары мира «прокручиваются» примерно пять раз.

 

Шаг 2. Рынок Forex – быстрый и всемирный

Это делает Forex одним из самых масштабных сегментов мировой финансовой индустрии. Впрочем, почему «одним из»? Самым масштабным, по­скольку все прочие «завязаны» на него. Одновременно – и самым виртуальным. Рынок Forex физически пощупать нельзя. Forex – это всемирное виртуальное пространство, в котором оперируют национальные и коммерческие банки, страховые компании, инвестиционные и пенсионные фонды, брокерские фирмы и миллионы частных инвесторов. Они становятся и продавцами, и покупателями тех или иных валют или фьючерсов на другие активы. Торговля идет практически ежесекундно. В процессе этой торговли ежесекундно меняются уровни спроса и предложения, соответственно, меняется и стоимость той или иной валюты, измеримая в том, сколько за нее предлагают другой валюты.

Например, прошла сделка по продаже 1 евро за 1,2319 доллара, через секунду идет сделка по продаже 1 евро за 1,2317 доллара. Соответственно, курс евро уменьшился на два пункта, или два пипса. Для кого‑то это означает убыток (для тех, кто ставил на повышение евро), для кого‑то – прибыль (для тех, кто играл на повышение доллара). Сколько составляют эти убытки и прибыли – зависит исключительно от объема сделки. Может быть, два доллара, а может – две тысячи. За секунду. Впрочем, в другую секунду эта прибыль может быть еще больше. Или обернуться проигрышем – в зависимости от того, в какую сторону повернется курс.

Именно это придает рынку Forex его неповторимую, иногда даже гипнотическую привлекательность.

– Малое прекрасно, – утверждали некогда хитроумные японцы, создававшие самые маленькие транзисторы, самые плоские телевизоры и умещавшиеся на ладони диктофоны.

– Быстрое восхитительно, – с полным правом могут утверждать апологеты Forex. Здесь деньги делаются с быстротой, не доступной никаким другим бизнес-инструментам на свете. Впрочем, теряются они точно с такой же скоростью…

 

Шаг 3. Где же у него кнопка?

Рабочими площадками торговых операций рынка Forex стали несколько взаимосвязанных между собой с помощью новейших информационных технологий (опять же – Интернет) региональных валютных рынков. Наиболее значительными из них можно считать Новозеландский и Австралийский валютный рынки (Веллингтон и Сидней), Азиатский (биржи Токио, Сингапура и Гонконга), Европейский (Лондон, Франкфурт-на-Майне, Цюрих, Париж) и Американский (Нью-Йорк, Торонто, Чикаго, Лос-Анджелес) рынки. Если, читая эти строки, вы смотрели названные города на глобусе, то вам уже пришлось обернуть его вокруг своей оси.

Именно это придает рынку Forex третий по счету непо­вторимый момент. Он не только самый быстрый, но и круглосуточный всемирный магазин денег. Первым включается Веллингтон, через два часа – Сидней, через час – Токио, затем – Гонконг и Сингапур. Затем эстафета переходит в Европу, где вслед за Цюрихом, Франкфуртом-на-Майне и Парижем к самой большой денежной игре планеты подсоединяется Лондон, а еще через пять часов – Нью-Йорк, спустя еще час – Чикаго, еще через два – Лос-Анджелес. К тому времени, когда жители города ангелов укладываются спать, торги в Веллингтоне и Сиднее вновь в самом разгаре.

Запутались? Тогда проще: когда в Москве 12 часов дня, в Сиднее – 19 часов, в Веллингтоне – 21 час, в Токио – 18 часов, в Париже, Цюрихе и Франкфурте – 10 часов, в Лондоне – 9 часов, в Нью-Йорке – 4 часа, в Чикаго – 3 часа, в Лос-Анджелесе – 1 час ночи.

В результате перерыв в торгах происходит лишь раз в неделю, на уикенд – с 01:00 субботы по Гринвичу (время закрытия американских бирж) до 21:00 воскресенья по Гринвичу (время открытия валютных торгов в Новой Зеландии, где уже наступает утро понедельника).

 

Шаг 4. Как работать на Forex?

«ОК, я понял насчет Новой Зеландии, – скажете вы. – Вопрос лишь в том, где я и где Новая Зеландия…»

И вот тут вступает в действие четвертый непо­вторимый момент. Чтобы оказаться на рынке Forex, вовсе не нужно ни повторять маршруты капитана Гранта, ни даже открывать офис на Уолл-стрит или в лондонском Сити. Достаточно включить компьютер, подключенный к Интернету.

Вход на рынок Forex – ярлык на вашем мониторе. Роль вашего личного офиса на Forex играют платформы интернет-трейдинга. Платформы интернет-трейдинга – это порталы или программы от компаний, являющихся профессиональными брокерами рынка Forex. Эти компании оперируют деньгами своих клиентов-трейдеров, юридических или физических лиц, открывая и закрывая те или иные сделки по их приказу. А приказ отдается нажатием кнопки на компьютерной клавиатуре или кликом на планшете.

Схематично типовая сделка на Forex выглядит так:

Допустим, вы полагаете, что в настоящее время курс евро в отношении доллара будет повышаться. Вы отдаете приказ на открытие сделки, основанной на данном прогнозе. То есть покупаете энную сумму евро за энную сумму долларов. Если ваш прогноз оказался верен, сделка приносит вам некую прибыль (в зависимости от того, насколько повысился курс). Эту прибыль вы можете зафиксировать, отдав приказ на закрытие сделки. Если же ваш прогноз неверен, сделка приносит вам некий убыток (в зависимости от того, насколько понизился курс).

Впрочем, всегда лучше конкретный пример.

Вы открыли депозит на сумму 1000 долларов. Брокер предоставляет вам кредитное плечо (самое популярное кредитное плечо – х100). Таким образом, имея 1000 долларов, вы можете открывать сделки на сумму до 100 тысяч долларов.

 

Шаг 5. Как открывается сделка

Схематично сделки на Forex выглядят намного проще, чем запуск программы стирки в современной стиральной машине. Во всяком случае, второе автор этих строк так и не освоил. Итак:

Действие первое. Вы выбираете «направление сделки», например – купить евро, продать доллар.

Действие второе. Вы выбираете сумму сделки, допустим, 10 000 долларов. В этом случае ваши затраты на сделку – всего 100 долларов.

Действие третье. Вы открываете сделку (допустим, в этот момент курс пары евро – доллар составляет 1.4052).

Предположим, в течение трех часов курс пары евро – доллар вырос до 1.4152, то есть на 100 пунктов (пипсов). Вы считаете, что рост курса евро может оста­новиться, и закрываете сделку.

Что же получилось в итоге?

Открывая сделку, вы купили евро на 10 000 долларов: 10 000 перемножим на курс 1.4052, получается 7 116.42 евро.

Закрывая сделку, вы продали евро по новому курсу (1.4152) и получили доллары – 10 071 доллар 16 центов. Комиссия брокера составила 3 пункта (пипса), то есть в данном случае – 3 доллара.

Итак, ваша прибыль составляет: 10 071 доллар 16 центов минус 10 000 долларов (сумма сделки) минус 3 доллара (комиссия). Итого: 68 долларов 16 центов.

Иными словами, вложив в сделку 100 долларов, вы получили 68 с лишком долларов прибыли. Боже, ну почему вы не вложили в сделку тысячу долларов вместо ста! 68 процентов за три часа – ну и кто тут самый великий финансист в мире? Вы, разумеется. Но с одной оговоркой. За те же самые три часа курс пары евро – доллар мог с равной вероятностью (если больше верить Эйнштейну, а не форекс-стратегам) не повыситься, а понизиться. На те же самые 100 пипсов. В этом случае вы потеряли всю сумму, вложенную в вашу сделку.

Посему все эксперты и все форекс-брокеры (во всяком случае – добросовестные) постоянно напоминают: самый прибыльный в мире финансовый рынок – Forex – является одновременно и самым рискованным. И точно так же единодушно советуют: торговать на рынке Forex есть смысл только на те деньги, которые не страшно потерять.

Если же трейдер, желая заработать, решил вложить в инвестиции средства, предназначенные на обуче­ние или покупку автомобиля либо взятые в долг, страх лишиться денег будет существенно сковывать свободу действий на рынке. В таком случае инвестор рискует пропустить выгодные варианты сделок. Именно поэтому интернет-платформы брокеров традиционно оснащены предупреждением на сей счет. Наподобие такого: «Рекомендуем вам учитывать высокий уровень риска рынка Forex и не вкладывать в операции больше, чем суммы, которыми вы можете позволить рисковать без особого ущерба для вашего бюджета. Просим вас трезво оценить, насколько риски рынка Forex приемлемы для вас».

 

Шаг 6. Деньги не любят тишину?

«Стоп, стоп, стоп! – скажет в этом месте дотошный читатель. – Какие, к чертовой бабушке, приемлемые для меня риски?! Да они для всего мира сейчас со­всем-совсем неприемлемые. Тут давеча финансовый кризис случился – не заметили?..»

Заметили. «Финансовый кризис» – это словосочетание звучит реже, чем поздравление с Новым годом, но чаще, чем хотелось бы. И часто такие кризисы ведут к банкротству банков, инвестиционных, венчурных и страховых компаний, отправляют в нока­ут фондовый рынок, замораживают кредитование и наносят существенный удар по частным инвестициям. И везде говорят о рисках, о чрезмерных рисках, о немыслимых рисках любого телодвижения: от вложений в акции до последнего бастиона частного инвестора – банковских депозитов.

К тому же кризис может длиться довольно долго, а «черные» дни (обвалы котировок) на фондовой бирже – неоднократно повторяться. Ну а уж то, что происходит на валютном рынке, вообще напоминает старый анекдот о немцах и партизанах. Поза­вчера немцы выгнали партизан из избушки лесника, вчера партизаны выгнали немцев из избушки лесника, а сегодня пришел лесник и всех разогнал к уже упомянутой чертовой бабушке. Иными словами, на рынке то доллар хоронят, то фунт стерлингов выкидывает кульбиты, то норвежская крона мечется как муха в стеклянной банке, то евро обесценивается, то рубль девальвируется.

Возникает вполне закономерный вопрос: уместно ли вообще в «смутные времена» работать на рынке Forex?

Ответ, как это ни кажется парадоксальным на первый взгляд, звучит так: да. Не только уместно, но и, более того, именно в кризисной ситуации Forex может обеспечить вам огромные инвестиционные преимущества. Традиционно интерес к форекс-торговле возрастает именно в периоды кризисов. По­скольку повышенная волатильность на рынке валют, драгоценных металлов, акций и биржевых индексов дает повышенные шансы на серьезную прибыль. Особенно – для обладателей малых капиталов. Кризис – лучшее время для биржевого спекулянта.

 

Шаг 7. Когда в банках нервничают

Принципиальные «кризисные» преимущества рынка Forex заключаются в самих особенностях этого рынка. Forex оперирует огромными денежными средствами, которые никак не привязаны к какому-либо материальному носителю или границам, не связаны условиями изготовления, хранения, транспортировок какого‑либо продукта или спросом на него. Таким образом, рынка Forex, в отличие от фондового рынка, не касаются сложности с переоценкой стоимости активов (акций или имуществ­а), падением производства, появлением таможенных барьеров. Пресловутой проблемы ликвидности для Forex попросту не существует. Деньги по определению обладают ее наиболее высокой степенью. А на этом рынке именно деньги становятся его главным товаром.

Более того, именно в период кризиса Forex имеет и ряд других преимуществ перед прочими вариантами инвестиций.

Например, кризис только увеличивает возможности рынка Forex. В период динамичного колебания курсов валют возможность получить значительную прибыль возрастает. Если какая‑то из валют под влиянием кризиса заметно понижается или повышается в цене – возникает отличный повод хорошо заработать на этом понижении или повышении.

Еще одно из преимуществ – экономия времени. Инвестируя в ценные бумаги, частный инвестор всегда стоит перед дилеммой – либо доверить свои средства в управление какой‑либо компании или фонду (которые в кризис подвержены риску банкротства), либо самому работать на фондовой бирже, что практически невозможно без профессиональной подготовки. И то, и другое – рискованно.

Как заметил когда‑то автору этих строк Александр Таркаев, один из интеллектуальнейших предпринимателей России, «любой капитал, который вы не двигаете собственным трудом, интеллектом и идеями, имеет тенденцию к исчезновению. Это как игра против казино: на долгой дистанции рано или поздно вы проиграете. Почему посторонние люди должны бесконечно долго защищать ваши интересы, когда вы сами за них не боретесь? Рано или поздно они вас либо обокрадут, либо просто проиграют. Или вы должны выстроить такой механизм контроля за этими людьми, что это и станет вашей работой – контролировать тех, кто контролирует ваши деньги…».

 

Шаг 8. Лучше самому

Forex – вариант компромисса для тех, кто хочет делать инвестиции, не отвлекаясь от своей основной работы или бизнеса. «Виртуальный» характер этого рынка дает возможность стать «инвестором по совместительству». Разумеется, это тоже некий компромисс: хорошо играет на валютном рынке тот, кто играет на нем профессионально. Но все же Forex отнимает меньше времени и внимания, чем классическая биржа.

Четвертое существенное преимущество – возможность валютного маневра. Взлеты и падения то одной, то другой валюты заставляют многих нервничать. Курсы валют динамично меняются, и, опасаясь потерь, люди пытаются конвертировать то в одну, то в другую валюту. «Переложиться» – возникло такое словечко в последнее время. В российских банках, например, осенью и зимой 2008–2009 годов, а затем в конце 2014 года шел целый поток клиентов, которые стремились досрочно забрать свои депозиты, дабы перевести рубли в доллары. Причем в другие годы такая же история повторялась с долларами – уже в обратном направлении. С не меньшими нервами.

Как рассказывал автору заместитель председателя правления одного крупного банка, однажды ночью его разбудил телефонный звонок клиента банка – очень известного актера: «Правда, что завтра доллар отменяют?».

Естественно, досрочно забирая депозит, вкладчик терял проценты и платил маржу за обмен валюты.

Forex же дает возможность вкладываться в ту или иную валюту, во‑первых, почти без потерь (вы платите минимальную комиссию брокеру), во‑вторых, молниеносно, в‑третьих, с возможной прибылью для вас.

На любые изменения курсов валют или информацию о состоянии дел в той или иной стране вы можете прореагировать открытием сделки на покупку или продажу валюты, которую вы считаете в данный момент наиболее перспективной или, наоборот, идущей на понижение.

И, наконец, пятое и самое «вкусное» преимущество – возможность получить высокую прибыль с минимальными вложениями. В отличие от фондового рынка, где для более или менее серьезных инвестиций требуется минимум 5–10 тысяч долларов, на рынке Forex вы можете начать инвестировать с минимумом средств. Например, в 500, 1000 или 2000 долларов. А так как под влиянием кризиса колебания курсов валют на рынке резко усиливаются, даже при минимальных вложениях можно получить максимальный уровень прибыли. Разумеется, риски, о которых мы уже говорили, тоже возросли.

Но, судя по настроениям на рынке, повышенная прибыльность выглядит все‑таки значимее повышенных рисков.

Многие финансисты согласны в этом случае со старым лозунгом эсеров: «В борьбе обретешь ты счастье свое».

И полагают, что Forex в период кризиса становится весьма привлекательным инструментом для частных инвестиций. Автор этих строк некогда вел инвестиционный портфель журнала «Карьера», который был открыт в 2008 году (в самый разгар финансового кризиса) и показал за год 87‑процентную прибыль. На Forex было направлено около четверти от суммы этого портфеля.

В конце концов, почему бы и нет? С тех пор как перерыт весь Клондайк, а Аляска из фронтира превратилась во вполне обычный штат США, отличающийся от других разве что высотой сугробов, именно Forex стал тем местом, где чаще всего реализовывалась пресловутая «американская мечта». И кто знает: возможно, следующим триумфатором будете вы?

 

Шаг 9. Гениальная сделка Джорджа Сороса

Впрочем, пока место главного форекс-триумфатора прочно занято. Имя одного из самых успешных трейдеров рынка Forex известно всему миру. Это миллиардер Джордж Сорос, американский финансист и филантроп. Его история как раз и стала типичным воплощением «американской мечты».

Сын венгерских эмигрантов, Сорос начинал свою финансовую карьеру с абсолютного нуля. Его первым серьезным бизнесом стал основанный в 1969 году фонд Quantum, впоследствии вошедший в историю мировых финансов. В первые же годы фонду удалось достигать уровня 3000 процентов прибыли в год. Свои сверхдоходы Сорос получал именно потому, что предпочел классическим инвестициям в акции и облигации рискованную и агрессивную игру на Forex.

Апофеозом работы Сороса на рынке стала знаменитая комбинация с фунтом стерлингов в 1992 году – ее до сих пор изучают в бизнес-школах и подают как исторический пример форекс-сражения.

В тот момент в рамках Европейского экономического сообщества действовал определенный паритет валют стран, входящих в «Общий рынок». В частности, британский фунт стерлингов равнялся 2,95 немецкой марки с валютным «коридором» плюс-минус 6 процентов. Но в это время германская экономика переживала заметные пертурбации. Недавнее присоединение ГДР резко увеличило бюджетные расходы Германии. Расходы были по­крыты дополнительной эмиссией марки, что имело и свои минусы: возникла угроза девальвации марки, и в качестве контрмеры процентная ставка в Германии была повышена до 12 процентов. Это позволило правительству Гельмута Коля привлечь в страну поток иностранных инвесторов. Курс марки пошел на повышение.

По идее, фунт стерлингов должен был отреагировать на него, чтобы сохранить упомянутый паритет с маркой в установленном ему валютном «коридоре». Однако британская экономика, в отличие от германской, находилась в этот момент в витке спада после грандиозного тэтчеровского подъема 1980‑х. Дорогой фунт страна не могла бы удержать. Это и использовал Джордж Сорос.

Сорос взял рынок масштабом «атаки». Он открыл сделки на покупку германской марки за фунты и взял крупные кредиты в фунтах, чтобы увеличить объемы своих продаж. За несколько дней соросовский фонд Quantum продал на рынке Forex около 10 миллиардов фунтов, взятых Соросом в кредит. Курс британской валюты рухнул, участники рынка устремились избавляться от нее. Конечно, «Старая леди» (Банк Англии) пыталась остановить падение, выкупив на рынке около 15 миллиардов фунтов и подняв процентную ставку в стране сначала до уровня германской – 12 процентов, а затем и до 15 процентов. Но о­бвал фунта продолжался, и в конечном счете Банк Англии капитулировал перед Соросом, отказавшись от попытки удержать фунт на прежнем уровне. В результате за месяц фунт стерлингов по отношению к другим мировым валютам подешевел примерно на 25 процентов, а Сорос заработал на этом около двух миллиардов долларов…

Эта сделка вошла в историю как одна из величайших операций на Forex.

Любопытно, что в 2008 году на валютном рынке сложилась практически аналогичная ситуация. Курс фунта снизился за полгода более чем на 6000 пунктов. То есть в тот момент скромная открытая сделка на 100 долларов за полгода приносила трейдеру 6000 долларов прибыли.

 

Шаг 10. Универсальные принципы Уоррена Баффета

Если на этом месте вы захлопнули книжку, нашли сто долларов и устремились за своими шестью тысячами долларов, то считайте, что автор почувствовал себя виноватым. Потому что, прежде чем вдохновляться примерами Джорджа Сороса, неплохо бы изучить опыт другого известного миллиардера – Уор­рена Баффета.

«Позвольте, при чем тут Баффет? Он же инвестирует не на Forex, а на классическом фондовом рынке!» – возмутится знаток мировых финансов.

Как сказал еще один знаменитый комбинатор, убивать надо таких знатоков. Да, действительно, У­оррен Баффет делает свои деньги отнюдь не на рынке Forex. Однако принципы инвестора, некогда сформулированные Баффетом, вполне отвечают идеологии работы на Forex.

Свою первую сделку Баффет совершил в семь лет, получив от родителей в подарок небольшую сумму денег. Вместо того чтобы вложить их в мороженое, как сделал бы любой нормальный ребенок на его месте, включая автора этих строк, Уоррен купил шесть акций компании Cities Service – по 38 долларов за акцию. Буквально на другой день цена акций компании упала на треть, что очень расстроило маленького Уоррена. И когда через неделю стоимость этих бумаг повысилась до 40 долларов, Баффет тут же их продал, заработав на своей первой биржевой операции 12 долларов.

Каково же было его расстройство, когда еще через пару недель те же акции торговались уже по 200 долларов за штуку. Не знаю, долго ли плакал маленький бизнесмен, но впоследствии именно он сформулировал один из главных принципов инвестора: «Терпение вознаграждается».

Второй важный элемент стратегии Баффета заключался в том, что он старался покупать упавшие в цене акции, игнорируя любые слухи и информацию, бродившие на рынке. Созданная им еще на старте бизнеса компания Buffett Associates всегд­а действовала вопреки всем паникам и «трендам», как сказали бы сегодня. Баффет считал очень важным для инвестора разбираться в том, во что он вкладывает деньги. Он всегда много времени по­свящал изучению экономических показателей и отчетов компаний, в которые вкладывал средства.

Принципы инвестора, сформулированные Баффетом, звучат так:

Успех приходит к тем, кто терпелив, хорошо знает рынок и бизнес в целом, отличается высокой самодисциплиной.

Если вы нашли великолепный объект для инвестирования, не обращайте внимания на неблагоприятные прогнозы динамики рынка или экономики в целом.

Не инвестируйте только для того, чтобы вложить деньги, и если подходящих объектов нет, сохраняйте свой капитал в денежной форме.

Никогда не занимайте и не инвестируйте «в долг».

Определите для себя, в чем вы разбираетесь, а в чем – нет. Инвестируйте лишь в то, что вы хорошо изучили.

 

Шаг 11. Зачем идти на Forex?

Действительно, зачем? И ответ на этот вопрос принципиален. Хотя это, казалось бы, нелогично. Задача понятна: заработать деньги. Что касается целей, то, казалось бы, какая разница? Один хочет приумножать капитал. Другой – заработать на новую машину. Третий – обеспечить себе доход, замещающий зарплату. Четвертый… Четвертый мечтает, допустим, о гоночной яхте. Есть ли разница, с какими целями человек приходит на рынок Forex?

Есть. Гигантская. Потому что с одной целью, скорее всего, ничего не получится. С другой – наоборот, вероятность успеха намного больше. Цели, с которыми обычно «не получается», связаны с тем, что прибыль нужна быстро и прибыли нужно много.

В предисловии к своей прошлой книге о рынке Forex автор приводил один диалог.

– Научи меня играть на Forex, – попросил меня приятель.

– Изволь, я научу тебя, как открыть свой счет и делать сделки.

– А правда, что на Forex можно каждый месяц удваивать свой капитал? – спросил приятель.

– Теоретически, это можно делать каждый час. Но, чтобы научиться играть на Forex, ты должен забыть об этом…

В 2009 году компания «Альпари» провела большой конкурс среди трейдеров. Его победителем стал Антон Трефолев, заработавший 11 тысяч процентов прибыли за два месяца.

Это означает, что 10 тысяч долларов, вложенные в Forex, через два месяца в руках трейдера могли превратиться в 1 миллион 100 тысяч долларов.

Но… По оценке экспертов Forex, самые эффективные трейдеры достигают за год прибыли в размере 30–40 процентов годовых. Это означает, что 10 тысяч долларов, превратившиеся через год в 14 тысяч, здесь называются успехом…

Forex – это не источник «бесплатных» денег. Не место моментального обогащения. Не способ найти деньги «потому что надо». Forex – не для покупок. Он для капитала. Для того, чтобы хладно­кровно и планомерно увеличивать личный капитал. А значит, хороший Forex – это не только Forex?

 

Шаг 12. Не только Forex

Будем реалистами. Те, кто все же склонен относиться к рынку Forex с большим сомнением, скорее всего, уже закрыли эту книгу. Остались те, кто все‑таки видит в нем скорее яблоко, чем змея. А значит – готовы поговорить о сциллах и харибдах, подстерегающих начинающего трейдера на пути от ближайшего понедельника и до списка «Форбс».

Поговорим, но сначала – скучная для романтиков глава. Но необходимая. Дело в том, что я верю в Forex. Но я не верю только в Forex.

Этот рынок хорош исключительно в качестве «авангарда» той армии, которая ведет бой за ваши доходы и капиталы. А правильно организованная армия включает в себя не только гусарский полк, но и артиллерию, обоз, штаб, тяжело топающих гренадеров, пару симпатичных маркитанток и полевую кухню.

А если обойтись без образных сравнений – хорошо управляет деньгами тот, кто использует максимальный диапазон самых разных инструментов инвестиций. А это значит – скучные и предсказуемые банковские депозиты, драгоценные металлы, наличный резерв, возможно – вложения в фондовый рынок.

То есть – полноценный инвестиционный портфель, в котором находит свое место и форекс-трейдинг. Поговорим об этом. Надо.

 

Шаг 13. Пусть пишут в хранители нас

Кажется, в начале книги я посоветовал меньше хотеть и больше беречь? Отлично, давайте об этом. Но только для начала надо прояснить несколько моментов.

Вы уже наигрались в потребительский бум? Вас не пугает мысль, что обои и ламинат можно НЕ менять целых пять, а то и (о ужас!) больше лет? Вдохнули облегченно, расплатившись на третий год за двуспальный холодильник? Отлично. Тогда поговорим о сбережениях и накоплениях. Тема, правда, тяжелая. Как заметил классик, «все счастливые с­емьи счастливы одинаково, каждая несчастливая семья несчастлива по‑своему». В случае с деньгами – все наоборот.

Все несчастья здесь одинаковы («ну мне надо было... ну я не знал, бизнес не пошел, работа потерялась, машина сломалась – взял я этот кредит, потом – второй, чтобы отдать первый, потом – третий и четвертый, чтобы отдать первый, потому что второй я истратил на отдых, ну мне надо было…»).

А вот вариантов богатеть – много больше. По­этому пройдемся по основным инструментам, на самом простейшем уровне. Но для начала – немного «про вообще».

Частные инвестиции. Существует несколько мифов на этот счет.

Миф первый: цена входного билета слишком велика, у меня нет столько денег, чтобы начать инвестировать (например, нескольких сотен тысяч рублей). На самом деле, чтобы начать вкладывать в банковские депозиты, достаточно 10–30 тысяч рублей или 100 долларов или евро; чтобы начать инвестировать в фондовый рынок (акции и облигации), достаточн­о буквально 2000 рублей (правда, для более или менее серьезных инвестиций предпочтительнее сумма не менее 5000 долларов); чтобы начать самому заниматься трейдингом, достаточно 1000–1500 долларов.

Миф второй: без больших денег невозможно добиться успеха, у меня нет лишних денег, чтобы инвестировать и обеспечить себе надежное будущее.

На самом деле это вопрос самодисциплины. Как‑то для телевидения, где любят самые простые примеры, я специально подсчитал: если с 20 лет вы каждый месяц отправляете в свой инвестпортфель по 5000 рублей, то к 50 годам ваш капитал, при относительно консервативных вариантах инвестиций, может составлять от 500 до 700 тысяч долларов, к 60 годам – более миллиона долларов. Соответственно, 30–40‑летний, начав системно инвестировать, в принципе может иметь к пенсии (и для наследства детей) четвертьмиллионное состояние. Расчеты – примерны. Гарантии к книге не прилагаются. Но принцип действия именно таков.

Идеальный вариант – взять за правило откладывать ежемесячно 10 процентов от всех своих доходов, включая зарплату, премии, бонусы, подарки и прочее, и прочее. Да хоть сто рублей, найденные на улице. Подобрали, почистили, разменяли, десять отложили. И так всегда.

Впрочем, повторюсь, основной вопрос – вовсе не в деньгах. Основной вопрос – в эмоциях и самодисциплине. Не так давно по просьбе одного коллеги обучал его азам биржевого и форекс-трейдинга. Примерно час рассказывал о разных психологических ловушках и коллизиях, о том, как их обходить. Коллега выслушал и сказал: «ОК, это все я понял. Теперь – давай о главном».

А это и было – главное. «Деньги любят тишину» – известная фраза, не так ли? Но касается она отнюдь не только политики. Но и каждого из нас. Деньги любят здравый смысл, контроль над эмоциями, самообладание и четкость. Кто-то сейчас сказал: «Какой здравый смысл, если ОНА любой ценой хочет новую шубу?»…

Поэтому, когда молодые коллеги просят «научить их, как разбогатеть», я предлагаю в качестве наиболее эффективного первого шага – развод.

Не готовы? ОК, пойдем длинным путем…

 

Шаг 14. Депозиты: как сделать миллион из «ничего»

Вариант первый – банковский депозит. Начнем с него – это самый консервативный, самый массовый и самый традиционный вариант.

Основные плюсы: почти абсолютная надежность, такой вид накопления не требует затрат времени, профессиональной квалификации. Минусы: доходность по депозитам не превышает уровень инфляции. На что обратить внимание: открывать депозиты следует только в банках, входящих в Систему страхования вкладов, желательно – на сумму, чуть меньшую, чем уровень страховки.

Как правило, депозиты разделяются на два типа – до востребования (вкладчик может изъять свои средства из банка в любой момент) и срочные (то есть депозит открывается на определенный срок). В по­следнем случае вкладчик тоже имеет право изъять свои средства до истечения срока, указанного в депозитном договоре, но при этом он теряет причитающиеся ему проценты. Правда, в последнее время банки, чтобы привлечь клиентов, создают вклады, которые можно забрать досрочно, не теряя процентов. Но обычно проценты по таким вкладам – ниже, чем по классическим срочным депозитам. Что касается депозитов до востребования, то они всегда имеют крайне низкую процентную ставку, это неэффективное средство инвестирования. Их целесообразно использовать для хранения средств, которые вам могут понадобиться в любой момент.

Процентная ставка по срочным депозитам зависит от конъюнктуры рынка. За последние годы на российском рынке она колебалась от 6 до 21–22 процентов и даже выше. Чем выше сумма и чем дольше срок депозита – тем выше процентная ставка по нему. Сумма не всегда зависит от вас, а вот выбор срока – исключительно от вас. Выгоднее всего открывать депозиты на срок два-три года.

Проценты по депозитам могут начисляться по‑разному. Первый вариант: по истечении срока действия депозитного договора или (если срок действия составляет более года) – по истечении календарного года.

Например, положили на депозит 100 тысяч рублей под 10 процентов годовых. Через год получили 110 тысяч рублей. Второй вариант: по истечении календарного месяца. Например, положили на депозит 100 тысяч рублей под 10 процентов годовых. Через месяц на ваш счет банк начислил 833 рубля, а на депозите все так же 100 тысяч рублей. Третий вариант – самый вкусный: депозиты с ежемесячной капитализацией процентов. Проценты на них начисляются ежемесячно, но не переводятся на счет, а присовокупляются банком к стартовой сумме депозита. В результате начисление процентов идет по нарастающей, с каждым месяцем сумма становится все выше и выше.

Если вы одновременно с капитализацией используете пополняемый депозит и перечисляете на него ежемесячно некую сумму (фиксированную или по возможности) – эффект роста потрясающий. Автор этих строк как‑то открыл депозит с капитализацией процентов на сумму 30 тысяч рублей и ежемесячным пополнением около 5000–6000 рублей. Не слишком обременительные суммы, согласны? Через три года на этом депозите числилось 300 тысяч рублей. И сумма продолжает расти.

Еще более убедительная математика: вы открыли депозит на сумму 10 тысяч рублей и каждый месяц пополняете его по 5000 рублей. Итог первого года – примерно 75–80 тысяч, итог второго года – 155–160 тысяч, итог третьего года – около четверти миллиона рублей. Через 10 лет в вашем распоряжении – относительно незаметно накопившийся миллион.

Любимый вопрос российских вкладчиков: в какой валюте лучше открывать депозит? Нет «выгодных» валют, есть выгодная диверсификация по разным валютам. Наилучший вариант – разделить вкладываемую сумму на две-три примерно равные «кучки» в рублях и долларах или в рублях, долларах и евро. Но не следует в связи с колебаниями валютных курсов нервничать, изымать депозиты и конвертировать их в другую валюту, как это делают многие при малейшей финансовой «непогоде». Обесценивание одной части всегда компенсируется удорожанием другой.

Депозиты физических лиц в российских банках страхуются государством в том случае, если банк входит в Систему страхования вкладов (ССВ). В случае банкротства банка, приостановки его операционной деятельности и иных форс-мажорных обстоятельств депозиты возвращает вкладчикам Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Страховому возмещению подлежат депозиты на сумму до 1 миллиона 400 тысяч рублей. Таким образом, для физических лиц, инвестирующих в банковские депозиты более крупные суммы, есть смысл делить их на несколько частей и открывать депозиты в нескольких банках, входящих в ССВ. Тогда в случае форс-мажора вы получите полное возмещение своих вкладов, включая проценты.

Разные депозиты в одном банке считаются как один депозит, поэтому, дробя сумму, разнесите ее именно в разные банки. Еще один нюанс: если хотите в полной мере защититься страховкой – не стоит открывать депозиты именно по 1 400 000 рублей. Лучше – по 1 200 000 рублей. Ведь депозит прирастет процентами, а все, что выйдет за пределы 1,4 миллиона, страховка не покрывает. Так что создавайте некий «люфт».

Важный момент, на который всегда обращает внимание профессиональный финансист: депозит – это не инструмент инвестирования, а инструмент накопления. И разница не только в словах. С помощью депозита получить прибыль нереально. Процентный доход по банковским депозитам не приносит реальную прибыль, он в лучшем случае лишь поспевает за уровнем инфляции. За последние пятнадцать лет в России было лишь два года, когда средний уровень доходности банковских депозитов на чуть‑чуть превысил уровень инфляции.

Так что депозит – это явно не средство нарастить ваш капитал. Это удобный инструмент саккумулировать крупную сумму и одновременно «прикрыть» ее от инфляции.

Часть дохода от форекс-трейдинга я направляю именно на депозиты. Это еще и отличная страховка от собственных растущих аппетитов к рискам.

 

Шаг 15. Золото: слышен звон

Депозит – первый инструмент в целом наборе капиталиста «Сделай сам». С советских времен депозит в сонме способов приращения капиталов занимал для россиян примерно такое же место, как марксизм-ленинизм в философии. Единственный и неповторимый. Биржевой бум, разворачивающийся с конца 1990‑х, почти не поколебал эту позицию, тем паче что держатели акции паев в ПИФах и ОФБУ изрядно проиграли в кризис 2008–2009 годов. Зато примерно с 2006 года у депозитов стал бурно развиваться своего рода «конкурент» – идея вложения в драгоценные металлы.

Драгоценных металлов, котирующихся на мировых финансовых рынках, – четыре. Золото, серебро, платина и палладий. Но львиная доля инвестиций приходится на первые два, с двумя последними финансовый ритейл практически не работает, тем более что платина, как правило, повторяет ценовой график золота, а палладий идет след в след за серебром (за редкими и кратковременными исключениями). Так что остаются золото и серебро.

Вложения в драгоценные металлы можно осуществлять двумя основными способами: либо приобрести слиток или монеты, либо открыв обезличенный металлический счет (ОМС). Слиток золота – далеко не удел исключительно состоятельных людей. Приобретая слиток, инвестор может выбрать вид металла и его размер – от 1 грамма до 1 килограмма. Однако чем больше слиток, тем ниже цена за грамм, так как затраты на изготовление слитка снижаются по мере увеличения его массы. Слитки выпускаются из золота высшей пробы – 999-й. Приобрести золотые слитки можно практически в любом крупном банке. При покупке золотых слитков требуется уплатить НДС по ставке 18 процентов. Продать слиток можно также в банке, но, скорее всего, придется уплатить комиссию в размере примерно 1 процента от оценочной стоимости.

Монеты из драгметаллов делятся на две категории: инвестиционные и памятные. Инвестиционные монеты выпускают большими тиражами, цена их продажи максимально приближена к цене содержащегося в них драгоценного металла. Приобретая их, не надо платить НДС. Такие монеты несложно и купить, и продать, хотя ежедневно устанавливают котировку на их покупку ограниченное число банков. Самые популярные сегодня монеты этого типа – золотые и серебряные «Георгии Победоносцы». Можно приобрести и иностранные монеты из драгоценных металлов.

Памятные монеты имеют ряд отличий от инвестиционных. Цена монеты заметно выше стоимости металла, из которого она сделана, за счет ее художественной ценности. Кроме того, продажа памятных монет облагается НДС по ставке 18 процентов. Поэтому они менее интересны для инвестиций.

Приобретая монеты, следует помнить, что вам придется позаботиться о сохранности слитков и монет. Любая микроскопическая царапина заметно снизит их стоимость. Существуют два основных вида чеканки монет из драгметаллов – пруф и анц. Чеканка пруф подразумевает особое качество и предназначена для коллекционеров, а не для инвесторов. Нарушение правил хранения монет чеканки пруф снижает их стоимость, такие монеты хранятся в специальных прозрачных чехлах и дотрагиваться до них голыми руками не рекомендуется. Поэтому в инвестиционных целях стоит приобретать исключительно монеты чеканки анц (то есть, попросту говоря, обычной, без изысков).

 

Шаг 16. Драгоценные металлы: виртуальное исполнение

Но куда большую популярность, чем вложения в физическое золото, приобрели ОМС. Особый блеск этому виду инвестиций придал кризис 2008–2009 годов, когда стоимость золота (соответственно, и прибыльности счета) взлетела более чем вдвое. В то время вложившие 100 тысяч рублей в ОМС через год легко получали 200 тысяч, что и не снилось держателям депозитов.

Однако этот успех сыграл злую шутку: банки энергично продолжали рекламировать вложения в золото и в 2010-м, и в 2011-м, и в 2012-м и даже в 2013 году. Выпускаются буклетики с графиками курсовой стоимости золота – с шагом графика лет этак в пять. На таком графике не видно, как цена золота начиная с 2010 года неуклонно снижается и к сегодняшнему дню достигла почти докризисного уровня. Работает на всю эту кухню и порожденная кризисом 2008–2009 годов навязчивая идея фикс, что «в золото и серебро вкладывать выгодно, потому что они всегда (sic!) дорожают», это дает эффект: куча задурманенных людей тратят свои деньги, инвестируя их в заведомо проигрышный инструмент.

А куда деваться? С одной стороны, какой‑нибудь экономический вития из числа ура-патриотов вещает с экрана, что‑де западной финансовой системе конец, что бреттон-вуд скончался и что возврат к золоту неизбежен.

С другой – маргинал из блогеров рассуждает о золотом стандарте, при котором было всем счастье, а России – вообще рай, «потому что она золото добывает». А с третьей – милая девушка-операционистка уговаривает, лаковые буклетики сует, а в них графики, на которых прямо‑таки видно, как золото подорожало.

Витиям платят, чтобы америки всякие хаяли. Маргиналу все равно, о чем писать, лишь бы с претензией на нетривиальное суждение. А у девушки-операционистки в банке вообще есть план по «сбыче» монет. И если она этот план выполнит, то будет ей премия и похвала от начальства. И поэтому она ничтоже сумняшеся останавливает человека, решившего открыть простой и честный банковский вклад, и направляет его деньги в золото. То, что он проиграет, ей все равно. У нее план не по выгодам клиента. У нее план по «сбыче».

Бесит, когда автора этих строк на лекциях или каких‑то публичных выступлениях спрашивают: «Что вы скажете о золоте?».

«Отличный инструмент, чтобы получить прибыль», – отвечаю. После чего какой‑нибудь жизнерадостный идиот обязательно вскидывается: «Ага! А что же вы говорите, что золото дешевеет и продолжит дешеветь?!».

«Вы и не поняли, и не дослушали, – говорю. – В 2011 году я заработал восемнадцать тысяч долларов… на падении золота. В 2012‑м – еще десять тысяч на том же падении. В 2013‑м – еще примерно шесть тысяч… А теперь расскажите мне, какой мошенник вам объяснил, что вся суть инвестиций состоит лишь в том, чтобы что‑то купить и ждать, пока это «что‑то» подорожает?»

С 2002 года шел многолетний подъем цены золота. С 2008 года пошел спад. Золото упало с 890 до 740 долларов за унцию. И только кризис подтолкнул его вверх. В 2009-м и 2010 годах – постоянный подъем. В 2011 году произошел перелом, и началось снижение. В целом циклы повышения и понижения цен на золото продолжаются лет по пять-семь. Так что – не следует верить ажиотажу вокруг золота.

Однако это не означает, что драгметаллы не интересны как инструмент инвестиций. Интересны, и автор этих строк тоже держит часть своих накоплений в золоте. Но следует помнить: вложения в драгметаллы наиболее эффективны на длительный срок, лет на пять минимум. Это скорее страховка от самого себя, некий «долгий ящик» ваших накоплений.

И еще следует помнить: золото всегда растет в цене при первых признаках экономического или политического кризиса.

Так что: пользуйтесь золотом, но не ожидайте от него быстрой прибыли.

 

Шаг 17. Наличные: все, что можно потрогать, легко потерять

Итак, мы успели поговорить о двух вариантах вложений – в классические банковские депозиты и в драгоценные металлы. Однако у обоих этих вариантов есть очень мощный конкурент – матрац.

Каждый кризис, по крайней мере – в России, вызывает к жизни неодолимую тягу населения обналичивать свои накопления. Возможно, потому, что это единственный способ обезопасить свои капиталы от самого непредсказуемого явления на российском рынке – государства. А может, российские особенности здесь ни при чем и срабатывает древний инстинкт: уверенным можно быть только в тех деньгах, которые держишь в руках. Так или иначе, но тема «Деньги опять уйдут под матрац» существует если не столько же, сколько сами деньги, то как минимум столько же, сколько существуют матрацы.

Самый большой плюс такого формата хранения денег – они будут в безопасности. Но – только в той мере, в какой в безопасности находитесь вы сами или ваше жилище. Не в большей.

Самый большой минус – это единственный формат, в котором деньги точно не прирастают доходом. Более того – могут максимально соблазнять на траты.

Тем не менее, как ни странно, любой, кто всерьез задумывается о грамотном управлении своим малым ли, большим ли капиталом, должен использовать и этот формат. В разумных пределах всем стоит иметь под рукой, наличными, некий денежный резерв. Каковы эти самые «разумные пределы» – решать вам. В идеале это должна быть сумма, сравнимая с гипотетически возможными неожиданными тратами. Например, могут срочно понадобиться авиабилеты на приличное расстояние (например до Нью-Йорка и обратно), срочно необходимо где‑то забронировать приличный отель на неделю, срочно купить какую‑нибудь бытовую технику. Нехитрый расчет в общих чертах подсказывает: речь идет о сумме в диапазоне от 2000 до 6000–7000 долларов. Вот такую сумму и имеет смысл хранить в наличных в качестве не доходного, но оперативного резерва.

Его главная задача – ни один житейский расход не заставит вас касаться ваших депозитов, инвестиций, ценных бумаг и проч.

Что касается корреляции между суммой и безопас­ностью… Это зависит от многих факторов, начиная от наличия или отсутствия консьержа в вашем доме и заканчивая крепостью запоров. Если претендовать на афористичность формулировок, то автор этих строк предложил бы такую формулу: храните дома сумму, равную двум-трем стоимостям вашей входной двери. Моя дверь стоит 3000 долларов, соответственно, домашние наличные запасы у меня не превышают 5000–6000 долларов.

Как пояснит любой полицейский, логика тут проста: шпана, которая позарилась бы на такую сумму, не сможет взломать такую дверь; а профессионал, который взломал бы такую дверь, не позарится на такую сумму. Если же сумма вашего резерва прин­ципиально иного порядка – лучше под него арендовать в банке сейф. Аренда сейфов, особенно на год, не такое уж дорогое удовольствие. Во всяком случае – вполне сравнимое с чувством безопасности.

О размерах поговорили. Теперь о структуре. Наличный резерв, как и прочие инвестиции, тоже следует диверсифицировать по валютам. Как минимум – разделить на рубли, евро и доллары. А в зависимости от географии ваших рабочих или личных поездок можно добавить и другие валюты. Скажем, в моем наличном резерве – много маленьких «к­учек», состоящих также из иены, британских фунтов, шведских и датских крон и израильских шекелей. Это очень помогает при неожиданных командировках, когда нет времени на поиск и обмен более редкой валюты, чем доллары или евро.

Третий момент – как. В идеале – приобрести для дома небольшой сейф и использовать для хранения наличного резерва, а заодно – важных документов и драгоценностей. Полагаю, объяснять, почему это лучше старой сахарницы в буфете, нет необходимости. Простейший сейф можно приобрести за 6000–8000 рублей. Тоже невеликая цена за безопасность и аккуратность. Неплохо бы еще завести привычку держать в нем бумажку с записью, сколько какой валюты в настоящее время находится в вашем наличном резерве. Деньги не требуют любви, но требуют аккуратности…

Помню, как в далекие 1980‑е мой отец хранил резервы по старому советскому способу – заведя бутылку из‑под шампанского. Только, в отличие от большинства советских семей, будучи человеком состоятельным и много работающим за границей, он мог позволить себе пропихивать в эту бутылку не традиционные гривенники, а купюры… Ну а я лет в четырнадцать обзавелся очень длинным пинцетом, который в течение года позволял мне не клянчить деньги на карманные расходы. Да, я был плохой мальчик. Зато рано выучил урок: как НЕ следует хранить наличные деньги.

Так что – храните наличные, но не увлекайтесь. В домашних условиях деньги не размножаются.

 

Шаг 18. Пенсии и страховки: оптимисты – это плохо информированные реалисты?

Есть такое расхожее утверждение: «Пессимист – это хорошо информированный реалист». Значит, верно и обратное?

Есть два вида финансовых инструментов для частных лиц, реклама и предложение которых традиционно сопровождается повышенным оптимизмом. Это вложения в пенсионные фонды и накопительное страхование.

Едва ли кто‑то не видел бодрую и лучезарную рекламу пенсионных фондов, призывающую «задуматься о своем будущем» и использовать программы добровольного пополнения своих пенсионных накоплений.

Давайте задумаемся. Пенсионная система, созданная в России в 2000 году, сама по себе очень логична. Разделение пенсионных накоплений на страховую и накопительную часть – ОК, это правильно. Больше зарабатываешь, больше отчисляешь в пенсионный фонд, добавляешь к обязательным отчислениям добровольные – и тебе гарантирована вполне приличная пенсия.

В идеальном варианте – сравнимая с европейскими пенсиями.

Три «но». Первое – как справедливо заметил однажды министр экономического развития России, для того, чтобы пенсионная система заработала, для того, чтобы люди в нее поверили, – надо минимум четверть века не менять правила. Не ломать, не перестраивать. Между тем за последние пять лет пенсионная система в России была поставлена под вопрос уже дважды.

Первый раз – когда заговорили о том, что при ее создании, возможно, ошиблись в расчетах и при такой математике пенсионная система не сможет справиться с обязательствами перед пенсионерами. Второй раз – когда аннулировали накопительную часть за один год. Все, доверия больше нет. Если пройдет новая четверть века без изменений – возможно, оно вернется…

Второе «но» – идея пенсионных накоплений эффективна только в одном случае: когда доходность по ним превышает инфляцию. Желательно – в два раза, как это часто происходит на европейских и американских рынках. В России – посмотрите на отчеты пенсионного фонда по вашим собственным накоплениям – она отставала даже от «официального» уровня инфляции в два-три раза. Иными словами: деньги ваших пенсионных накоплений скорее тают, чем прирастают. Девальвация рубля в 2014 году вообще превратила предыдущие 13 лет пенсионных накоплений в сплошной убыток, если сравнивать с ценами.

Третье «но» очевидно всем: пенсионными накоплениями можно воспользоваться лишь по достижении пенсионного возраста. То есть – в шестьдесят лет, если говорить о мужчинах. Средняя продолжительность жизни мужчин в России, по данным Всемирной организации здравоохранения, – пятьдесят девять с половиной лет. Иными словами, «среднестатистический россиянин» до пенсии не доживает. Кроме того, во всем мире стоит вопрос об увеличении пенсионного возраста. Политики пытаются отложить эту непопулярную меру, но против природы идти трудно. Люди живут намного дольше, соответственно, планку выхода на отдых придется отодвигать – рано или поздно. А это значит, что, скорее всего, представители нынешнего поколения 30–50‑летних выйдут на пенсию не раньше чем в 65–67 лет.

Полагаю, эти три «но» даже не нужно далее обсуждать. Они достаточны для того, чтобы поставить жирный крест на идее использовать пенсионные фонды в своей инвестиционной стратегии.

Что касается накопительного страхования – о, это верх оптимизма! Вас хватают за рукав милые, улыбающиеся, энергичные девушки и настойчиво убеждают, как это здорово. Автора этих строк такая девушка убеждала войти в систему накопительного страхования:

– Если вы будете каждый месяц вносить взнос в сумме десять тысяч рублей, то через десять лет вы получите один миллион двести тысяч рублей!

– Отлично, но давайте посчитаем, что будет, если я открою в банке пополняемый депозит с капитализацией процентов и буду каждый месяц туда вносить десять тысяч рублей. Через десять лет у меня на депозите будет примерно два миллиона рублей…

Девушка помолчала и парировала:

– Да, верно, но у варианта с накопительным страхованием есть свои плюсы. Вы не представляете, какие возможности открываются в случае вашей смерти!

Я не индус и слабо верю в свои возможности после смерти. Меня интересуют возможности на этом берегу. У накопительного страхования действительно есть лишь один плюс – выплата страхового возмещения в случае увечья или смерти страхователя. Но мы же говорим о личных инвестициях, а не о способах оставить своим потомках хорошее наследство? Как говорил Бригелла из «Слуги двух господ»: «Пожалуйста, целуйтесь на здоровье! Но умирать я вас прошу не здесь – я для живых гостиницу держу».

Страховка на случай форс-мажора или смерти – отличное дело. Но – именно как страховка. Классическая, без всякой идеи подменить ею инвестиции.

 

Шаг 19. Доверительное управление: «голландская болезнь»

На российском рынке еще в прошлом веке появился вариант для тех, кому уже недостаточно банковского вклада, но кто еще не готов самостоятельно выйти на финансовый рынок. Это паевые инвестиционные фонды (ПИФы) под управлением специализированных компаний, а чуть позже – общие фонды банковского управления (ОФБУ). ОФБУ по своей сути – все те же ПИФЫ, только при банках.

Говоря научным языком, это механизм коллективного инвестирования путем передачи своих средств в доверительное управление профессиональным менеджерам. Иными словами, вы вносите свои деньги в инвестиционный портфель управляющей компании или банка, а она их вкладывает в акции и облигации. Ваша доля в портфеле называется паем. Каждый пайщик получает долю прибыли пропорционально количеству принадлежащих ему паев. Или убытков.

Вопреки расхожему мнению, этот вариант – отнюдь не только для тех, у кого уже есть приличный капитал. В последние годы «цена входа» в ПИФы и ОФБУ постоянно снижалась, и во многих банках и управляющих компаниях один пай вы можете приобрести буквально за 1000–2000 рублей.

Поскольку пайщик не может вмешиваться в инвестиционную политику фонда, для него единственной возможностью рассчитать риски своих вложений становится выбор наиболее эффективной управляющей компании или банка. Оценить профессионализм специалистов той или иной компании можно, в первую очередь, по результатам ее деятельности в прошлом. Компании и банки публикуют отчетность за несколько последних лет. Другое дело, что любой релиз или буклет ПИФа или ОФБУ содержит такую небольшую ремарку: «Доходность за прошлые периоды не гарантирует такой же прибыли в будущем».

Здесь, в отличие от банковских депозитов, нет не только гарантированной доходности, но и гарантии доходности вообще. ПИФ или ОФБУ вполне может оказаться в убытке. И от вас ничего не зависит. Впору напомнить слова, которые уже были приведены чуть выше: «любой капитал, который вы не двигаете собственным трудом, интеллектом и идеями, имеет тенденцию к исчезновению»…

Еще один важный момент – российский фондовый рынок, как и вся страна, изрядно подвержен «голландской болезни». Мы сидим на сырьевой игле, и это накладывает отпечаток на суть происходящего на фондовом рынке. Десять лет сырье дорожало, акции сырьевых компаний росли – сотни биржевых компаний показывали впечатляющие результаты, используя простую тактику: «Купить и держать».

Например, по итогам «образцово-показательного» докризисного 2007 года 100 тысяч рублей, вложенных в банковский депозит, превратились бы за год примерно в 111 тысяч, в государственном пенсионном фонде они дали бы 105 тысяч, при конвертации в евро – 104 тысячи, при конвертации в доллары «похудели» бы на 7000 рублей. То есть во всех вариантах проиграли бы инфляции, уровень которой по итогам года превысил 11 процентов. Относительную «прибавку» дали вложения в золото и «золотые» счета в банках (от 30 до 34 процентов). На этом фоне вложения в ПИФы выглядели как доллар в куче тугриков: от 30 до 50 процентов годовой «надбавки» – вполне обычное для того года дело. Но… потом приходит кризис.

Кризис 2008 года, кризис 2014 года – все рушится, компании фиксируют гигантские в процентном отношении убытки, и пайщикам остается только опять‑таки «держать» с расчетом на «авось потом опять поднимется».

Российские «профессиональные управляющие» зачастую попросту непрофессиональны. Они умеют повязывать галстук виндзорским узлом, выбирать запонки и рисовать красивые презентации. Единственное, чего они не умеют, – это работать, а не просто «сидеть» на бирже.

Автору этих строк как‑то в 2009 году посетовал один из преподавателей Финансового университета: «Вы знаете, в последние годы мы выпустили столько замечательных ребят – специалистов по фондовому рынку. Они были так успешны. Потом случился кризис, и они остались не у дел – ну, вы же понимаете».

Нет, определенно не понимаю. Когда «случился кризис», автор этих строк за год получил на бирже прибыль 87 процентов за год. И совсем не потому, что автор – финансовый гений. Есть известная истина американских биржевиков: «На растущем рынк­е выигрывает любой. Профессионал выигрывает на падающем рынке».

Многие российские биржевики освоили только первую половину этой истины. Так стоит ли доверять деньги в управление любому?

Как ни странно, несмотря на все эти минусы, советую все же использовать ПИФы и ОФБУ в своем личном инвестиционном портфеле. И сам – тоже использую, небольшую часть.

Зачем? Очень просто. Во-первых, а вдруг ваша управляющая компания или банк покажет блестящие результаты? Во-вторых, для сравнения. Если вы решились на самостоятельный трейдинг на бирже или рынке Forex – как вы будете измерять собственную эффективность? По рассказам других трейдеров? Так все трейдеры в душе своей – рыбаки. Им очень часто не хватает размаха рук, чтобы показать, какую рыбу они «ну вот буквально давеча» поймали. По бродящим в Интернете легендам из серии «Одна девочка вложила сто долларов в Forex, а сейчас у нее шале в Швейцарии»? Хм…

Небольшие вложения в институты доверительного управления создадут для вас самый точный оселок: каждый год вы сможете сравнивать, какую доходность вам дал профессиональный управляющий, а какую вы получили самостоятельно. И по итогам этого сравнения делать выводы, над чем посмеивать­ся – над духоподъемной рекламой инвестиционных компаний или над оптимизмом этой книжки.

 

Шаг 20. Своя игра

Ваш девиз: «Я – сам!»? Но не только Forex предоставляет такую возможность. Помимо валютного рынка самостоятельный трейдинг возможен и на рынке фондовом.

Мой коллега, редактор провинциальной деловой газеты, начал играть на бирже прямо из рабочего кабинета, в перерыве между планерками и распеканием нерадивых корреспондентов. Примерно через год он с удивлением констатировал: в то время как его газета с грехом пополам сводит концы с концами, 200 тысяч рублей, вложенных в биржевую игру, превратились в 1,2 миллиона. Теперь уже, наоборот, он проводит планерки и распекает корреспондентов в перерывах между торгами. Но подобная «американская история» светит далеко не всем. Главное правило игры на бирже, напоминают профессионалы, – ежедневно следить за экономическими новостями и вообще «быть в курсе».

Большинство россиян пока далеки от этого. По итогам опроса, предпринятого как‑то Московской межбанковской валютной биржей и фондом «Общественное мнение», основным показателем фондового рынка 52 процента соотечественников считают цены на нефть и только 19 процентов упоминают в связи с этим биржевые индексы ММВБ и РТС. А без знания, что это такое и с чем это едят, едва ли стоит выходить на биржу.

Впрочем, если вы отличаете Доу-Джонса от Билли Бонса, начать играть на бирже вполне реально. Зная некоторые правила.

Шаг первый – определиться с суммой, которой вы хотите рискнуть. Начинать на бирже можно с 10 тысячами рублей – этого достаточно, чтобы «осмотреться» и приступить к первым сделкам. С малой суммой новичкам лучше стартовать на мгновенных (проходящих в течение дня) покупках-продажах акций или на менее доходных, но более надежных облигациях с фиксированным доходом. Главные правила игры просты, как в казино: чрезмерно не увлекайтесь, не теряйте головы, не паникуйте и, главное, – умейте вовремя остановиться.

Шаг второй – освоить технологию. Самодеятельному «быку» или «медведю» придется изучить кучу правил технических и юридических, а заодно и биржевую терминологию. Здесь помогут сами биржевики – на сайтах бирж есть обучающие программы.

Шаг третий – определить для себя источники информации. Необходимый минимум биржевого игрока – в течение дня надо иметь возможность несколько раз выходить в Интернет и залезать на сайт той биржи, где вы играете. Так что таксисту или торговцу арбузами на Тишинском рынке путь на фондовый рынок заказан. Играть на бирже – привилегия исключительно офисных работников или домохозяек, имеющих постоянный доступ к компьютеру. Причем с быстрым доступом к Интернету.

Шаг четвертый – найти себе агента. Российское законодательство не дает физическим лицам возмож­ности участвовать в биржевых торгах. Единственный путь для «физиков» – работать через систему интернет-трейдинга. То есть найти брокерскую компанию, аккредитованную на бирже, заключить с ней контракт, стать ее клиентом (за довольно скромную комиссию от операций) и покупать-продавать акции, отдавая ей соответствующие команды.

Биржевые сайты предоставляют частным лицам возможность выбрать брокера и связаться с ним. У­слугу интернет-трейдинга предлагают и многие российские банки.

Шаг пятый – счет. После того как контракт с брокером подписан, частнику необходимо открыть инвестиционный счет в банке и счет депо в депозитарии банка (акции на руки физическое лицо получать не может, их надо будет виртуально зачислять на счет депо). Комиссия банка за эти услуги может составить до 1000 рублей в месяц. Если работать через брокерскую компанию, то счет будет открыт бесплатно, а оплачивать надо виртуальное рабочее место на бирже в виде специальной программы, которую брокеры установят на вашем компьютере для связи с конторой и мониторинга текущих котировок биржи. Оплата может составлять несколько тысяч рублей в месяц.

Далее начинается собственно само действо. Выглядит оно примерно так: утром игрок включает свою «биржевую» программу и в течение дня (постоянно или время от времени – зависит от ваших желаний и возможностей) через сайт своего брокера наблюдает за ходом торгов. Через Интернет он может отдать брокеру команды купить или продать те или иные акции. Акт покупки-продажи составляет всего несколько секунд. И, по большому счету, весь во­прос сводится к классическому «купить подешевле – продать подороже». А вот угадать самый выгодный момент продажи или покупки тех или иных ценных бумаг – целиком ваше личное дело. И ваши риски.

 

Шаг 21. Как и где

Механизм оплаты ваших операций довольно прост. Деньги на покупку акций брокер автоматически снимает с вашего инвестиционного счета. Сюда же вам поступает доход от продажи ценных бумаг. Через свой компьютер вы в любой момент можете посмотреть, сколько и какие акции числятся на вашем счете депо и сколько у вас осталось свободных денег. А в конце каждого биржевого дня вы видите свой доход или убыток. Естественно, какую‑то часть или все деньги со своего инвестиционного счета вы можете в любой момент снять или перевести на свой обычный банковский счет.

Разумеется, биржевая игра даже в самом минимальном варианте отнимает куда больше времени, сил и внимания, чем любой другой вариант вложени­я денег. Но овчинка может стоить выделки и вольный ветер своей собственной игры на бирже может надуть ваши финансовые паруса куда сильнее «заемного» ветра.

Правда, настроения российского фондового рынка не всегда соответствует желаниям. Перефразируя известный анекдот, российский фондовый рынок дает своим инвесторам уверенность в завтрашнем дне – а зачем вам завтрашнее дно?

И тут уместно необходимое примечание: почему‑то до сих пор многие россияне, даже интересующиеся возможностями трейдинга на бирже, полагают, что им доступны только российские фондовые площадки. Это не так – опять же, виват Интернет. Целый сонм североамериканских бирж доступен российскому частному инвестору.

Это NYSE – alma mater современного фондового рынка, Нью-Йоркская биржа. Ее «дочка» NYSE Arca – биржа, работающая исключительно в Сети. AMEX – еще одна «дочка» Нью-Йоркской биржи, выросшая из уличного аукциона. Знаменитая динамичная NASDAQ, про которую Saxo Bank сообщает, что это «не место, а состояние души». Toronto Stock Exchange – канадская фондовая биржа, также очень динамичная, а значит, привлекательная для мелких инвесторов. Еще одна канадская площадка – TSX Venture в Калгари. ICE – основная площадка торговли фьючерсами на нефть и сырье. Знаменитая чикагская биржа CBOT, одна из старейших в мире. Впрочем, этот список можно продолжать – как американскими, так и некоторыми азиатскими и европейскими площадками.

 

Шаг 22. Инвестиционный портфель

Теперь давайте попробуем смоделировать, хотя бы примерно, частный инвестиционный портфель.

Как выглядит идеальный инвестиционный порт­фель? Конечно, эталонов тут нет. Многое зависит от разных факторов. От суммы ваших денег. От того, на какую перспективу вы строите планы. От вашего темперамента: что вам важнее – спокойнее спать или больше азарта и прибыли.

Тем не менее примерный идеальный портфель можно представить так:

1. Не менее 25–30 процентов – в депозиты. Это ваш тыл, резервный полк вашей финансовой армии.

2. 5–10 процентов – в валюты или золото и серебро. Это, по сути, ваша «заначка» на случай форс-мажора; валютная часть – оперативная, металлическая часть – наоборот, «крайняя».

3. 10–20 процентов – ОФБУ, ПИФы, акции. Это авангард вашей «армии» под управлением наемных кондотьеров. При удачном стечении обстоятельств могут принести заметную прибыль.

4. До 20 процентов – вложения в самостоятельный трейдинг на фондовом рынке или на рынке Forex.

5. Около 5 процентов – держать на своем банковском счету или на банковской карте «на всякий случай», чтобы при благоприятных обстоятельствах срочно вложить эти деньги в тот инструмент, который пошел вверх.

6. Остальное – вложить в те инструменты инвестирования, которые вам наиболее по душе. Тут уж все зависит от ваших вкусов. Это может быть саксонский фарфор или стартап знакомых программистов. Лично я больше верю в фарфор. Но иногда огромные состояния делались именно на стартапах программистов, будь они неладны.

Nota bene! Отдельная тема – инвестиции в недвижимость.

Каждый кризис вспоминают, что «в сегодняшней экономической ситуации в мире» недвижимость – это, можно сказать, королева инвестиций. И не потому, что цены на недвижимость растут. Это даже не главное, тем более что после кризиса 2008–2009 годов рост цен прекратился. У недвижимости есть несколько важнейших качеств.

Первое – это всегда круглая сумма денег, которую можно реализовать в любой момент. Недвижимость очень легко продать. Может быть, с некоторой потерей, но в наличный капитал она обращается легко.

Второе – недвижимость ежемесячно будет приносить вам доход от сдачи в аренду. Вы купили однокомнатную квартиру в Москве за шесть миллионов и она, например, упала до пяти с половиной миллионов? Ну и что! В любом случае вы сдадите ее в аренду и будете каждый месяц получать доход. Сколько – рассчитать довольно просто. В России, как правило, цена съема квартиры составляет от трети до половины «средней» хорошей зар­платы в том городе, где эта квартира расположена.

Иными словами, если у вас есть две квартиры-«однушки», это значит, что вы пожизненно будете получать сумму, равную приличной зар­плате в вашем городе, да еще и оставите весьма неплохое наследство детям.

Если вы и инвестируете в финансовые инструменты, и еще имеете недвижимость – это идеальный вариант. Но, конечно, не все могут задуматься о приобретении с инвестиционными целями квартиры.

Значит – вернемся к чисто финансовым инструментам и к самому потенциально прибыльному из них – к Forex.

 

Шаг 23. Что варится на «кухне»?

Прежде чем мы продолжим путешествие по этому рынку, необходима оговорка: далеко не все на рынке Forex хотят быть респектабельными и «пушистыми». Forex потенциально является очень прибыльным не только для трейдеров, но и для брокеров. Что, как это всегда и бывает, привлекает к нему мошенников. По оценке форекс-экспертов, проблема брокерских мошенничеств последние лет десять очень актуальна. Интернет полон сообщений о том, что тот или иной молодой брокер не отдает своим трейдерам их деньги. Бывают случаи «рисования» котировок. Есть компании, которые попросту удаляют с трейдинг-платформы прибыльные сделки своих клиентов и заявляют, что их не было. Поэтому новичкам важно определить надежность брокера – не поддаваясь соблазнам сверхвыгодных условий в рекламе.

Что такое «кухня»? Так называют брокерские конторы, которые не выводят заявки трейдеров на внеш­ний рынок, а сами выступают второй стороной в сделке. Упрощенно это выглядит следующим образом. «Нормальный» брокер не играет против своих клиентов. Он находит контрагентов (продавцов или покупателей) по их сделкам среди других участников рынка Forex – банков или инвестиционных компаний. А сам брокер зарабатывает исключительно на комиссиях.

«Кухня» же играет со своим клиентом-трейдером сама. То есть в случае выигрыша трейдера выплачивает ему полученную прибыль, а в случае проигрыша – забирает его деньги себе.

«А какая мне разница, с кем играть – с банком или с самим брокером?» – спросите вы. Разница есть. В первом случае брокер заинтересован в вашем выигрыше. Логика понятна: чем вы богаче, тем шире играете на Forex. Чем шире играете – тем больше заработок брокера на комиссии. Такой брокер обеспечивает вас максимально точной и оперативной информацией, максимально надежными прогнозами и удобным сервисом.

Во втором случае все с точностью до наоборот. Брокеру выгоден ваш проигрыш, ведь он играет против вас. В худшем случае «кухня» вообще не отдаст вам ваши деньги, попросту закрыв выигрышную сделку. В лучшем – сделает все, чтобы ваша работа на Forex была неуспешной. Тут уже вступает в дейст­вие правило казино, в котором выиграть иногда можно, но выигрывать постоянно – нельзя.

Правда, есть одна проблема. Элементы «кухни» часто присутствуют и в работе самых известных и респектабельных форекс-брокеров. Зачем выводить на внешний рынок деньги той части клиентов, которые беспрестанно проигрывают? Или сделки одной части клиентов можно внутри компании, без вывода на внешний рынок, хеджировать сделками другой части клиентов – противоположного направления. Посему форекс-брокеры очень часто лукавят – выводят сделки на рынок, но не все.

Но и тут есть разница. Мошенники – это всегда «кухня». Но «кухня» – это не всегда мошенники. Если обязательства исполняются, клиент получает прибыль, котировки честные, прибыльные сделки не исчезают, а менеджеры не рассказывают вам про некий невидимый на графиках «скачок курса», который якобы произошел, а вы «просто не заметили», – можно работать.

Как же отличить добросовестных участников рынка, даже если они используют элементы «кухни», от мошеннических контор?

Вероятность попадания на мошенников вы снизите до минимума, если будете соблюдать все рекомендации по выбору форекс-брокера. Самые типичные признаки мошенников – брокер работает на рынке совсем недавно, его сайт плохо сделан и не имеет информационной «начинки» (мошенники не станут тратиться на подготовку статей о рынке или программы обучения), нет никакой связи с брокером кроме как через Интернет, в перечне способов снятия средств с вашего счета нет банковского перевода и проч. Во всех остальных случаях в добросовестности брокера можно убедиться лишь опытным путем.

Например, сделки клиента отклоняются либо не исполняются вовремя. Более одного раза подряд предоставляются новые цены. Увеличиваются комиссии (например спреды) индивидуально для каждого трейдера. Если это происходит – лучше всего перейти в другую брокерскую компанию, пользующуюся хорошей репутацией.

 

Шаг 24. Счет, пожалуйста

Репутация репутацией, но еще один важнейший фактор при выборе форекс-брокера – условия работы с вашими деньгами. Помимо комиссий, о которых мы уже говорили, важно то, какими способами вы можете пополнить свой счет или, наоборот, снять с него деньги. Хороший брокер, как правило, предлагает на ваш выбор несколько вариантов – web-кошелек, перечисление на банковскую карту, банковский перевод и т.д.

Источник: [https://torrent-igruha.org/3551-portal.html]
курс валют онлайн форекс и акции

3 thoughts to “Курс валют онлайн форекс и акции”

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *